Стартуємо

У сучасному світі гроші — не просто папірці в гаманці, це особистий цифровий скарб людини. Це ключ до свободи, покупок і майбутніх цілей.

Але там, де є скарб, завжди знайдуться ті, хто хоче його забрати без дозволу, — хитрі фінансові шахраї, які використовують сучасні технології та знання з психології, щоб виманити ваш PIN, CVV чи коди з смс.

Наш урок — це можливість перетворитися з легкої мішені для шахраїв на справжнього фінансового кіборга: розумного, захищеного й стійкого до будь-яких афер. Ми навчимося тримати цифрову оборону, розпізнавати пастки й гарантувати, що ваш гаманець залишиться недоторканним.

Готові прокачати свої навички фінансового захисту? Тоді почнемо нашу місію!

Пригадуємо та обговорюємо

— Перевіримо домашню роботу “Аналіз ризику стартапу”. Продовжте речення:

• Я вибрав / вибрала …
• Його головний ризик — це …, тому що …
• Щоб вижити, він має застосовувати …

Ви не просто знайшли стартапи, ви критично подивилися на їхню внутрішню природу.

Ми побачили, що деякі стартапи можуть піддаватися ризику Води через постійну загрозу копіювання, а інші ризикують “згоріти” у Вогні через шалену конкуренцію.

Пам’ятайте: у світі стартапів успіх залежить від того, наскільки точно ви можете передбачити свою найбільшу загрозу й застосувати Золоте правило, щоб її нейтралізувати. Ті з вас, хто зміг чітко зв’язати Стихію ризику з конкретним правилом виживання, демонструють справжнє розуміння бізнес-стратегії.

Дякуємо за креативність!

Міркуємо та аналізуємо

Прочитайте висловлювання Бертольда Ауербаха:

• Про яке ставлення до грошей ідеться у висловлюванні? Чому треба цінувати гроші?
• Чому Б. Ауербах каже, що саме вміло витрачати гроші — це мистецтво? Як ви вважаєте, яке витрачання грошей є вмілим?

Довідка. Бертольд Ауербах — німецький письменник.

Писати Ауербаха спочатку змусила потреба в грошах, а потім — бажання висловити власний погляд на єврейське питання, яке активно обговорювали в інтелектуальних колах.

Дізнайтеся більше

Цитати Бертольда Ауербаха:

• Хто не задоволений тим, що має, той не був би задоволений і тим, що хотів би мати.
• Ідея, яка не може бути втілена в життя, подібна до мильної бульбашки.

• Як пов’язане вміння бути задоволеним тим, що маєш, із фінансовою стабільністю?
• Чому для підприємця важливо перевіряти життєздатність ідеї перед її реалізацією?
• Як фінансова грамотність допомагає оцінити ризики й можливості ідеї?

Ауербах писав про гроші не тому, що був мільйонером, а тому, що знав, як складно їх заробити!

Він сказав ще одну важливу річ: “Тільки той вільний, хто самостійно мислить…”.

А тепер поєднаймо його думки!

• Хоробрість заробити гроші — це ваші зусилля в навчанні сьогодні, щоб мати класну роботу завтра.
• Мистецтво витрачати — це вміння купити те, що потрібно, і не витрати все на дрібниці.
• Але найголовніше: Мудрість — це вміння зберегти те, що маєте!

У 19 столітті, коли жив письменник, зберегти гроші означало сховати їх у надійному місці або покласти в банк. Сьогодні, у 21 столітті, це завдання стало набагато складнішим! Чому? Бо гроші — це дані, коди, додатки, картки. А де є великі дані, там завжди є загроза.

Саме тому наш урок присвячений цій Мудрості збереження грошей у цифрову епоху.

Формулюємо тему уроку та його завдання

— Прочитайте назву параграфа 14 на сторінці 75 підручника. Про що сьогодні говоритимемо?

• Прочитайте запитання, які буде розглянуто в цьому параграфі. Нагадуємо, вони містяться в підзаголовках.

• На яке з них ви готові відповісти зараз?
• Яке із запитань потребує найдетальнішого опрацювання?
• Яке запитання вас найбільше зацікавило?

Безпека й захист

Перш ніж ми почнемо говорити про фінанси, пропоную невеличке тренування для вашого мозку.

Роздивіться кросенс — дев’ять картинок, пов’язаних між собою. Ваше завдання — знайти логічний зв’язок між зображеннями й відгадати, яке центральне слово їх об’єднує.

Коли ми чуємо слово “захист”, ми одразу уявляємо щось конкретне: пароль, замок, пін-код, антивірус. Але захист — це лише одна частина поняття — безпеки.

Безпека включає не тільки захист від загроз, а й уміння передбачати ризики, діяти відповідально й робити вибір, який не зашкодить нам у майбутньому.

Згадайте визначення: Безпека — це стан, коли ми захищені від небезпеки, ризиків і непередбачуваних ситуацій.

У різних сферах нашого життя: удома, у школі, в інтернеті — ми постійно робимо вибір, який або підсилює нашу безпеку, або, навпаки, може її порушити.

Безпека важлива всюди, зокрема для вашого цифрового гаманця.

Ось чому ми починаємо наш урок із головного запитання: чому фінансова безпека важлива для нас?

— Прочитайте текст на сторінці 75 підручника й виконайте завдання 1.

Формулюємо визначення (робота в зошиті)

— Виконайте завдання 1 на сторінці 30 робочого зошита.

Порівняйте свою відповідь із визначенням поняття “фінансова безпека” в підручнику.

Ми вже знаємо, що таке безпека в широкому розумінні, і зрозуміли, що фінансова безпека — це наш головний щит у цифровому світі.

Заглиблюємося в тему

— Прочитайте текст на сторінках 75-76 підручника.

Онлайн-завдання: вибираємо правильно

Перевіримо, наскільки ми уважні до власної безпеки. Виконайте онлайн-завдання. Перед вами різні ситуації. Розподіліть їх на дві групи: “Безпечно” і “Небезпечно”. Подумайте, які дії захищають ваші гроші й дані, а які — ризиковані. Працюйте швидко, але уважно.

Платіжна картка — ключ до наших грошей

Роздивіться кросенс іще раз.

Зауважте, що безпека потрібна скрізь: для тіла (шолом, маска), для речей, будинків (замок) і для нашої інформації (Wi-Fi, око із замком).

Але є один елемент у цьому кросенсі, який об’єднує всі ці види загроз в одне ціле. Знайдіть його… Так, це банківська платіжна картка (або ваш цифровий гаманець)!

• Вона має замок (PIN-код).
• Вона працює без готівки (потрібен доступ до Інтернету).
• Вона потребує постійної уваги (як на дорозі).

Прочитайте текст на сторінках 76-77 підручника.

• Які переваги мають безготівкові платежі порівняно з готівковими?
• Чому важливо бути обачним навіть тоді, коли банк забезпечує технології захисту?
• Які правила безпеки варто пам’ятати, користуючись банківською карткою?
• Як би ви пояснили різницю між PIN-кодом і CVV-кодом молодшому учневі?
• Чому можна сказати, що фінансова грамотність включає не лише знання про гроші, а й про безпеку?

Платіжна картка і конфіденційність (робота в зошиті)

— Виконайте завдання 2 на сторінці 30 робочого зошита.

Картка чи готівка: про переваги й недоліки (робота групами)

— Виконайте завдання 2 на сторінці 77 підручника.

Вивчаємо банківську картку

• Проведіть у класі опитування й дізнайтеся, готівкові чи безготівкові розрахунки популярніші в родинах класу.
• Дізнайтеся більше про платіжні картки. Які їхні переваги порівняно з готівкою?
• Разом складіть перелік переваг і недоліків цих способів розрахунків.
• Прочитайте пам’ятку й перевірте свій перелік переваг і недоліків використання банківських платіжних карток.

Гра “Картка або готівка” (робота групами)

Об’єднайтеся у дві команди:

Команда “Готівка” (Г): захищає переваги готівкових розрахунків.

Команда “Картка” (К): захищає переваги безготівкових розрахунків.

Виберіть від команди спікера (того, хто буде оголошувати фінальний аргумент) та “секунданта” (того, хто стежить за часом). Почнімо!

Розглядаємо ситуації:

1. Випадкова купівля нової гри/додатка на іноземному сайті
2. Втрата гаманця (кишеня прорізана) в багатолюдному місці
3. Потрібно швидко позичити 500 грн другові, який захворів і не прийшов до школи
4. Вам потрібно відстежити, куди ви витратили 5000 грн за минулий місяць
5. Купівля пиріжка в маленькому кіоску, де немає терміналу

Отже, у ситуаціях, де потрібна швидкість, безпека від фізичної крадіжки й контроль, картка перемагає готівку. Вона дає свободу й зручність, але, як каже народна мудрість: “Де тонко, там і рветься”. У випадку з карткою “тонке місце” — це наша неуважність. Шахраї знають, що ми звикли до зручності й перестали бути обережними. Вони полюють на тих, хто не пам’ятає простого правила: “Безплатний сир тільки в мишоловці”.

Увага і ще раз увага!

Шахрай не завжди може фізично вкрасти картку, але він може змусити вас добровільно віддати йому ключі — ваші дані.

Щоб пояснити, як це працює, згадайте стару добру казку про Ворону й Лисицю:

Ворона сиділа на гілці з великим шматком сиру. Хіба Лисиця могла вилізти на дерево і відібрати сир силою? Ні. Вона стояла внизу і використовувала хитрість. Вона почала розхвалювати Ворону: “О, яка ти гарна! Який у тебе голос! Заспівай мені!”. Ворона, зворушена лестощами, відкрила дзьоба, щоб каркнути, і сир… упав прямо до лап Лисиці.

А тепер уявіть цю казку в нашому 21-ому столітті:

Ворона — це власник цифрового гаманця, який тримає свій сир (свої гроші й дані) надійно захищеним у банку.

Шахрай (Лисиця) — це той, хто не може відкрити ваш “сейф” (банківський додаток), але може зламати вашу голову.

Лестощі й хитрість Лисиці — це методи, які використовує шахрай, відомі як соціальна інженерія.

Шахрай не просить: “Віддайте мені свій CVV.” Він каже:

• “Ви виграли 100 000 гривень!”

  Підказка

   Шахрай використовує лестощі або жадібність людини
• “Ваш рахунок заблоковано!”

  Підказка

   Удається до хитрощів, викликає страх, сіє паніку
• “Я ваш співробітник банку, і мені потрібен ваш код безпеки”

  Підказка

   Викликає довіру, використовує авторитет

У всіх цих випадках шахрай змушує вас самостійно відкрити свій “дзьоб” (назвати дані).

Наше завдання — стати розумнішими за Ворону. Нам треба навчитися розпізнавати “голос Лисиці”, щоб не віддати свій “цифровий сир”.

Тож перейдімо до третього, найважливішого питання.

Що таке фінансове шахрайство?

Сформулюйте власне визначення цього поняття, використовуючи ключові слова: “обман”, “довіра”, “гроші / дані”, “незаконне заволодіння” тощо.

Порівняйте з визначенням у підручнику на сторінці 77.

Ключова відмінність фінансового шахрайства від звичайної крадіжки:

Звичайна крадіжка: хтось без вашого відома забирає вашу річ (наприклад, краде гаманець із кишені).

Фінансове шахрайство: шахрай змушує вас самостійно, добровільно (але через обман) передати йому доступ до ваших грошей (наприклад, ви називаєте CVV чи код із смс).

Фінансове шахрайство — це не просто неприємність чи “жарт”, а серйозне правопорушення. Людина, яка викрадає чужі гроші, використовує чужі банківські дані, створює фальшиві акаунти, просить гроші обманом або навмисно вводить інших в оману, несе юридичну відповідальність.

За такі дії передбачено покарання:

• штрафи;
• повернення викрадених коштів;
• виправні роботи;
• обмеження або навіть позбавлення волі.

Закон захищає тих, хто постраждав від шахрайства. Тому будь-які дії, пов’язані з крадіжкою фінансових даних або чужих грошей, — це не “пустощі”, а злочин.

Розшифровка шахрайського сленгу

— Прочитайте текст на сторінках 77-79 підручника.

• Чому люди іноді довіряють шахраям, навіть якщо підозрюють небезпеку?
• Які приклади фінансового шахрайства ви знаєте з новин чи життя?
• Як можна перевірити, чи справді дзвінок або повідомлення від банку є достовірним?
• Які правила безпеки допомагають уникнути пасток соціального інжинірингу?
• Чому важливо не лише знати про шахрайство, а й навчитися відмовлятися від небезпечних дій?

Опрацьовуємо терміни

Підручник дає точні назви злочинів, які здійснює наша “Лисиця” — фінансовий шахрай. Вони звучать, як терміни з бойовиків: фішинг, скімінг, вішинг, кардинг.

Знайдіть у підручнику на сторінках 77-79 визначення основних термінів, запишіть у зошит.

Який із цих термінів не описує конкретний пристрій чи місце, а описує метод маніпуляції?

Соціальна інженерія

Соціальна інженерія — це нині головна зброя шахраїв! Її використовують майже в усіх схемах (у фішингу, вішингу) для того, щоб ви втратили пильність. Навіть якщо шахрай використав пристрій (скімінг), він потім може використовувати вішинг, щоб вивести гроші з рахунку!

Практичний кейсинг (робота парами)

Отож чи вмієте ви розрізняти ці методи в реальному житті? Об’єднайтеся в пари й попрацюйте із ситуаціями. Назвіть, який метод шахраїв використано в кожній.

Ситуація 1. Вам приходить смс від банку з проханням терміново перейти за посиланням, щоб “підтвердити дані”, інакше картку заблокують.

Ситуація 2. Ви вставляєте картку в банкомат, а на ньому виявляється накладна клавіатура й пристрій, який зчитує магнітну стрічку.

Ситуація 3. Вам дзвонить співробітник служби безпеки банку, який дуже стурбований і просить назвати PIN-код, щоб “захистити” ваші гроші.

Ситуація 4. Шахрай використовує номер картки й украдені CVV і PIN (отримані будь-яким способом) для оплати товарів в інтернеті.

Ситуація 5. Вам дзвонить поліція і просить гроші за визволення родича.

Ситуація 6. Ви продаєте кросівки на сайті, а покупець надсилає вам посилання, щоб “оформити доставку” і просить ввести всі дані картки.

Ситуація 7. Ви користуєтеся терміналом для оплати, а пізніше виявляєте, що зникли гроші. При цьому не було ніяких підозрілих накладок.

Незалежно від того, чи це пристрій (скімінг, шимінг), чи психологічний тиск (соціальна інженерія, вішинг), їхня кінцева мета одна: отримати ваші секретні дані!

• Які ознаки допомогли вам розпізнати метод шахраїв?
• Чому люди часто потрапляють у такі пастки, навіть знаючи про них?
• Які методи здаються найбільш небезпечними для підлітків?
• Як можна захиститися від кожного виду шахрайства?
• Чи є спільні риси в усіх цих видів?
• Як ви пояснили б ці поняття молодшим учням або батькам?

Дізнаємося більше

— Виконайте завдання 3 на сторінці 80 підручника.

Фінансове шахрайство: методи шахраїв та захист від них

Дбаємо про фінансовий захист (робота в зошиті)

Як же захистити ваші гроші, якщо ви змушені користуватися карткою щодня? Запам’ятайте правило: ніколи не тримайте всі гроші на одній картці!

Виконайте завдання 3 на сторінці 30 робочого зошита.

Саме такий підхід, як у цієї пані, є одним із найкращих методів фінансової безпеки в сучасному світі. Цей метод називають стратегією “дві картки”.

Картка №1 (для магазинів / розрахункова): на ній ви тримаєте мінімальну суму, необхідну для щоденних покупок (буфер, наприклад, 1000-2000 грн).

Ризик: шахраї зможуть вкрасти лише цю мінімальну суму. Як саме?

Картка №2 (кошти / накопичувальна): на ній ви зберігаєте всі основні кошти. Вона, як правило, не прив’язана до онлайн-оплат і не використовується в сумнівних терміналах чи банкоматах. Крім того, на картці можна виставити мінімальний ліміт на онлайн-оплати та зняття готівки.

Ризик: мінімальний, оскільки картка залишається “невидимою” для зовнішнього світу.

Слушні поради (робота парами)

Що є головним внутрішнім замком до будь-якої картки? Що перетворює шматок пластику на робочий інструмент? Правильно, це PIN-код! Це ваш перший, найпростіший, але й найважливіший пароль.

Шахрай не отримає грошей, якщо не знає PIN-коду, навіть якщо він украв картку фізично. Але чи всі ми вміємо поводитися із цим “золотим ключем”?

Виконайте завдання 4 на сторінці 31 робочого зошита.

• Які наслідки можуть бути, якщо повідомити PIN-код іншій людині?
• Які додаткові правила безпеки варто пам’ятати при користуванні карткою?
• Як би ви пояснили важливість PIN-коду молодшим учням чи батькам?

Практикум “Викриваємо шахраїв”

— Виконайте завдання 5 на сторінці 31 робочого зошита.

• Який чи які з термінів, які ми вивчили, тут використано?

Лист про виграш — це фішинг. Але чому тут спрацьовує правило “Сир безплатний тільки в мишоловці”?

Розгляньте цей лист як “Чекліст підозри”:

• Надмірна щедрість. Чи реально виграти iPhone і 50 000 грн, якщо ви не брали участі в конкурсах?

  Підказка

  Нічого не буває “просто так”. Шахрай пропонує вам щось велике, щоб відволікти від маленької деталі, яку ви маєте віддати (ваші дані).
• Незвичайна вимога. Щоб отримати виграш, треба надати секретні дані.

  Підказка

  Жодна поважна компанія не вимагає за отримання призу введення даних вашої картки на невідомому сайті.
• Терміновість. Слова “терміново” й “сьогодні” посилюють тиск та емоційне навантаження на людину.

  Підказка

  Шахраї завжди створюють тиск, щоб ви не встигли подумати й порадитися.

Правило трьох НЕ

На основі листа в попередньому завданні сформулюємо головний щит проти соціальної інженерії:

Шахраї часто грають на жадібності й обіцяють “легкі гроші”. Вони створюють ілюзію, що успіх і великий дохід можна отримати просто так.

А тепер подивіться на реальних успішних людей. Ви коли-небудь бачили, щоб відомий актор, спортсмен чи успішний бізнесмен публікував у себе в Instagram скриншот із банку з точним балансом або розповідав, скільки він заробив минулого місяця? Звичайно, ні! Чому? Бо фінансова безпека й конфіденційність — це ознака мудрості й професіоналізму. Люди ніколи не афішують свої точні доходи. Навпаки, вони їх захищають і зберігають у таємниці.

Якщо вам хтось починає розповідати про “великі гроші” чи “нереальні прибутки”, пам’ятайте: це не схоже на поведінку успішної людини. Це схоже на приманку для наївної Ворони!

Це підводить нас до головного правила: Ніколи не ділися своїм “цифровим сиром”!

Як не потрапити на гачок до шахраїв?

• Як гадаєте, чому саме така порада? Чому небезпечно вихвалятися статками?
• Закордонний досвід — це надскромність, турбота про безпеку чи…?

Мінігра “Сам собі шахрай” (робота групами)

— Об’єднайтеся групами й виконайте завдання 4 на сторінці 80 підручника.

Захист прав споживачів

— Виконайте завдання 5 на сторінці 80 підручника й завдання 6 на сторінці 31 робочого зошита.

Права й обов’язки споживачів

— Прочитайте текст на сторінках 80-81 підручника й виконайте завдання 6 на сторінці 81.

Захист прав споживачів фінансових послуг

Пригадаємо важливі моменти уроку

Прочитайте текст із підсумками параграфа на сторінці 81 підручника.

Ще раз про запитання до параграфа

— Пригадайте ще раз запитання, розглянуті в цьому параграфі.

• На яке запитання ви були готові відповісти вже на початку уроку? Чи такою самою буде ваша відповідь зараз? Що нового ви дізналися на уроці?
• Чи на всі запитання ми знайшли відповіді? Про що ще ви хочете дізнатися? Як саме ви це робитимете?

Рефлексія “Мій цифровий сир”

Ми завершуємо наш урок, і тепер кожен із нас — розумна Ворона, яка навчилася не реагувати на лестощі Лисиці.

Уявіть, що ваш “цифровий сир” — це ваші гроші й дані. Напишіть відповіді на запитання.

Ми сьогодні навчилися відрізняти справжній голос банку від хитрого голосу Лисиці.

Пам’ятайте: Лисиця завжди проситиме вас відкрити свій “дзьоб”, незалежно від того, чи це дзвінок, чи фальшивий сайт, чи лист про виграш. Ваше завдання — тримати свій “цифровий сир” міцно. Ваша фінансова безпека — у ваших руках!

Виконайте завдання 7 на сторінці 81 підручника.