Наше життя і тема параграфа

У кожного з нас є мрія, здійснення якої потребує грошей: крутий гаджет, подорож, власний проєкт або можливість допомогти іншим. Але шлях до фінансової свободи починається не з випадкових рішень, а з уміння керувати своїми ресурсами. Хтось збирає на омріяну покупку, хтось учиться контролювати витрати, а хтось уже задумується про власний бізнес. І всі ці бажання реальні — якщо рухатися до них правильно.

У світі, де гроші інколи здаються швидким квитком до успіху, дуже легко повірити в легкі способи їх отримання. Однак за незаконними методами завжди ховається висока ціна: втрачене майбутнє, зіпсована репутація, відповідальність перед законом.

Справжній добробут будується на чесності, відповідальності й розумних рішеннях — тільки так мрії стають досяжними.

Щоб упевнено робити фінансові кроки, необхідно знати, як планувати свої витрати й доходи, як уникати ризиків, чому гроші потребують відповідального ставлення та як приймати рішення, що працюватимуть на ваше майбутнє, а не руйнуватимуть його. Навчитися цьому — означає зробити перший крок до своєї власної фінансової історії успіху.

Міркуємо та аналізуємо

Прочитайте висловлювання Маєра Амшеля Ротшильда:

• Чи може надмірна сміливість зашкодити успіху так само, як і надмірна обережність? Де проходить межа між ними?
• Як поєднання сміливості й обережності допомагає ухвалювати складні фінансові рішення в умовах можливого ризику?
• Чи є моральні межі, за які не можна переступати, навіть якщо метою є створення великих статків?
• Чи можна досягти значних фінансових результатів без ризику? Які наслідки може мати спроба повністю уникати ризику?
• Як історичний контекст (економічні кризи, війни, соціальні зміни) впливає на те, як ми оцінюємо сміливість й обережність у підприємництві?
• Подискутуйте всі разом: чи вважаєте допустимим використовувати для досягнення своїх фінансових цілей протизаконні дії? Поясніть свої думки.

Довідка. Маєр Амшель Ротшильд — німецький фінансист, засновник банківського дому Ротшильдів. З дитинства Маєр навчався основам фінансової справи, стажувався в банківському домі Оппенгеймів.

У 1765 році Маєр Амшель відкрив власну справу, яка була пов’язана з торгівлею антикваріатом і медалями. Маєр виявився талановитим організатором і фінансистом.

У 1800 році Маєр отримав патент придворного фактора. Добрі стосунки з ландграфом Гессена Вільгельмом IX, гессенськими чиновниками дало змогу Маєру Амшелю випередити інших і суттєво розширити коло своїх клієнтів. Ротшильд уміло використовував можливості, які відкрилися з початком індустріальної революції в Британії.

У 1805-1806 роках він уже значно випереджав своїх конкурентів. У створенні фінансової імперії Маєру допомагали його сини.

На відміну від конкурентів, Ротшильди могли позичати величезні суми, крім того, швидко й під помірні відсотки. Усім своїм клієнтам Маєр забезпечував найкраще обслуговування й конфіденційність. Згодом він заснував фірму “Маєр Амшель Ротшильд і сини”.

Є дані, що в 1812 році статки Маєра вже значно перевищували капітал Французького банку.

Пригадуємо та обговорюємо

 — Перевіримо домашню роботу. Продемонструйте свої постери, стикери, відео, фото, пісні тощо, які допомагають зняти напругу або підняти настрій.

• Як гадаєте, вони можуть допомогти нам у повсякденному житті? Коли знадобляться?
• Чи завжди нам підійде те, що й друзям і знайомим? Чому?

Формулюємо тему уроку та його завдання

— Прочитайте назву параграфа на сторінці 163 підручника.

• Про що ми сьогодні говоритимемо?
• Прочитайте запитання, які буде розглянуто в цьому параграфі. Нагадуємо, вони містяться в підзаголовках.

• На яке з них ви готові відповісти зараз?
• Яке із запитань потребує найдетальнішого опрацювання?
• Яке запитання вас найбільше зацікавило?

Входимо в тему

— Прочитайте текст на сторінці 163 підручника.

Досягнення фінансових цілей — довготривалий процес, який вимагає відповідальності, дисципліни й прийняття зважених рішень. На шляху до бажаного результату людина рано чи пізно стикається з перешкодами: браком грошей, обмеженим часом, невдачами, конкуренцією, іншими зовнішніми обставинами. Саме в такі моменти виникає спокуса скорочувати шлях і шукати незаконні способи отримати бажане. Однак незаконний шлях неприпустимий, тому що:

• порушення закону призводить до юридичної відповідальності — штрафів, судимості, обмеження свободи — що може зруйнувати майбутнє й професійні перспективи;
• незаконні дії руйнують репутацію, а довіра інших людей є важливим складником фінансового успіху й професійного життя;
• швидкі нелегальні прибутки не формують необхідних умінь: наполегливості, планування, самодисципліни — без яких неможливо зберегти й примножити фінансові ресурси в довгостроковій перспективі;
• незаконні дії шкодять іншим людям або суспільству, тому вони суперечать моральним нормам і принципам справедливості.

Отже, справжній фінансовий успіх будується не на порушенні правил, а на відповідальній праці, чесності й готовності коригувати свої цілі або шукати нові легальні можливості. Незаконні дії можуть дати короткочасну вигоду, але завжди несуть тривалі негативні наслідки, які значно перевищують можливий тимчасовий зиск.

Життєві ситуації (робота групами)

— Виконайте завдання 2 на сторінках 163-164 підручника. Спочатку поміркуйте над кожною ситуацією самостійно, потім змоделюйте дії в групах.

Ситуація 1. Уляна знайшла банківську картку й PIN-код до неї.

• Поміркуйте, кому належать гроші на картці — чиє це майно?
• Уявіть, що може відчувати власник  /власниця картки, коли виявить зникнення коштів.
• Які законні дії могла б зробити Уляна?
• Які можуть бути наслідки для репутації та майбутнього, якщо діяти неетично?

Ситуація 2. Тарас виконує завдання за інших учнів за гроші.

• Чи допомагають такі дії однокласникам хлопчика навчитися чогось?
• Чи чесною є ситуація щодо вчителя й батьків?
• Чи може така діяльність сприйматися як шахрайство або недоброчесність у навчанні?
• Що було б більш етичним способом заробітку на своїх знаннях?

Ситуація 3. Марія й Максим збирають яблука на чужій ділянці й продають їх.

• Хто є власником ділянки й урожаю на ній?
• Чи давав власник дозвіл збирати плоди?
• Чи можна вважати знайдені яблука нічийними? Чому?
• Яка різниця між працею на своїй  /сімейній ділянці та чужій без дозволу?
• Які законні варіанти підзаробітку могли б використовувати підлітки?

Які дії є незаконними?

— Згідно з українським законодавством, людина реалізує свої права за принципом “дозволено все, що не заборонено законом”. Але що є незаконним на шляху до мети? Уважно опрацюйте інформацію на сторінці 164 підручника.

Практикум (робота групами)

Об’єднайтеся в три групи. Змоделюйте ситуації та визначте, як варто діяти.

Ситуація 1. Ви хочете придбати новий смартфон. На це потрібно 12 000 грн. Ви назбирали лише половину суми, але пропозиція в магазині закінчується через два тижні. Друг радить зламати акаунт в онлайн-грі й продати чужі ігрові предмети за реальні гроші.

Ситуація 2. Ви бажаєте накопичити гроші на спортивну форму. У шкільному чаті хтось пропонує легкий заробіток — переказати на вашу банківську картку гроші, а потім відправити їх далі за його вказівкою. Він обіцяє 500 грн за кожну таку операцію.

Ситуація 3. Ви хочете новий велосипед і домовляєтеся із сусідом допомагати по господарству за оплату. Перший тиждень усе йде добре, але потім вам пропонують іншу угоду: видалити відео з камер спостереження, щоб приховати недбалість працівника.

Законний шлях може бути довшим, але він формує вміння, які працюють на вас усе життя: відповідальність, дисциплінованість, а також формують вашу репутацію та довіру до вас. Незаконний шлях приносить швидку вигоду, але руйнує майбутнє.

Алгоритм створення фінансового плану (робота парами)

— Прочитайте текст на сторінці 165 підручника.

— Об’єднайтеся в пари й опрацюйте алгоритм створення фінансового плану.

Про фінансове планування детальніше

Перегляньте відео та поміркуйте, навіщо потрібно планувати власні фінанси.

Фінансове планування — це системний підхід до управління грошима. Воно допомагає визначити, чого хочете досягти, скільки це коштує, які ресурси маєте, що потрібно змінити та як контролювати свій прогрес. Дотримання алгоритму робить досягнення фінансових цілей реальнішим і передбачуваним.

Проєкт “Мій піврічний фінансовий план”

— Виконайте завдання 3 на сторінці 165 підручника. За 4 тижні ви навчитеся формулювати фінансову мету, визначати реалістичні способи її досягнення, вести облік доходів і витрат, аналізувати результати й коригувати власні дії. Виконуйте проєкт і за цей термін будете мати готовий фінансовий план на 6 місяців і перший місяць спостереження й аналізу його виконання.

Тиждень 1. Постановка фінансової мети й оцінка ресурсів

• Сформулюйте конкретну й вимірювану фінансову мету на наступні пів року.
• Визначте її повну вартість (скільки грошей потрібно).
• Оцініть наявні заощадження й підрахуйте, скільки можете відкладати щомісяця.
  Рекомендації
  
  • Вибирайте мету, яка для вас реально важлива.
  • Перевірте, чи відповідають ваші щомісячні фінансові можливості потрібній сумі коштів для досягнення мети.
  • Якщо потрібно, зменште мету або збільште термін накопичення.
  Приклад результату тижня
  Мета: купити спортивний інвентар на 5 000 грн. Маю 500 грн; можу відкладати 750 грн щомісяця; потрібно 6 місяців.

Тиждень 2. Складання фінансового плану й облік витрат

• Запишіть, скільки маєте відкладати щомісяця для досягнення мети.
• Розподіліть свої доходи й витрати так, щоб план був реалістичним.
• Почніть вести облік витрат (зошит, таблиця, мобільний застосунок).
  Рекомендації
  
  • Фіксуйте кожну покупку протягом тижня.
  • Визначте 2-3 витрати, на яких можете заощадити.
  Мінізавдання тижня
  Наприкінці тижня підрахуйте, скільки вдалося відкласти й порівняйте зі складеним планом.

Тиждень 3. Контроль бюджету й корекція витрат

• Продовжуйте вести облік і стежте, чи не витрачаєте більше, ніж планували.
• Проаналізуйте витрати за два тижні — знайдіть зайві витрати.
• Скоригуйте власну фінансову поведінку: відмовтеся від непотрібних покупок або знайдіть дешевші альтернативи.
  Рекомендації
  
  • Запитайте себе: чи кожна покупка наближає до мети?
  • Зменште кількість імпульсивних покупок — зачекайте добу перед придбанням.
  Мінізавдання тижня
  Складіть список ризикових витрат і способів їх зменшення.

Тиждень 4. Аналіз результатів і корекція плану

• Перевірте, чи змогли за місяць відкласти заплановану суму.
• Якщо не вдалося, проаналізуйте причини.
• Внесіть зміни до плану, якщо це потрібно: збільште термін, знайдіть додаткові джерела доходу, скоротіть витрати.
  Рекомендації
  
  • Пам’ятайте: фінансова грамотність — це вміння, яке формується з досвідом.
  • Помилки — це частина навчання, головне — робити висновки й рухатися далі.
  Підсумкове завдання місяця — напишіть короткий звіт:
  
  • моя мета;
  • запланована сума за місяць  /фактична сума;
  • що вдалося;
  • що не вдалося;
  • що треба змінити в плані на наступний місяць.

Що робити далі? Продовжте діяти ще п’ять місяців: щомісяця аналізуйте результати, коригуйте дії та наближайтеся до своєї фінансової мети. Наприкінці шести місяців оцініть, чи вдалося досягти запланованого результату.

Відновлення тексту (робота в зошиті)

— Виконайте завдання 1 на сторінці 29 робочого зошита.

Висуваємо аргументи (робота в зошиті)

— Обговоріть у парах розв’язок попереднього завдання. Виконайте завдання 2 на сторінці 29 робочого зошита.

Фінансові задачки (робота парами)

— Виконайте завдання 4 на сторінці 165 підручника. Кожний учасник виконує обчислення, потім учасники обмінюються результатами, перевіряють обчислення, ставлять уточнювальні запитання й дають поради.

Рекомендації для взаємоперевірки в парі

• Поставте партнерові уточнювальні запитання: чи враховані всі витрати? чи не забули доходи?
• Зверніть увагу на логіку розрахунків, а не лише на результат.
• Обговоріть, які витрати можна оптимізувати та як прискорити досягнення мети.
• Запропонуйте одне одному альтернативні варіанти фінансових рішень.

Завдання 1. Припустімо, ти хочеш придбати нові навушники вартістю 2 000 грн. Ти вже маєш 800 грн заощаджень, щотижня батьки дають тобі 400 грн, з яких ти гарантовано витрачаєш за той самий період 300 грн. Розрахуй, скільки часу тобі знадобиться, щоб досягти фінансової мети.

Завдання 2. Визнач, чи зможе досягти фінансової мети родина з 3 осіб, яка планує наприкінці місяця придбати телевізор вартістю 7 500 грн, враховуючи, що: зарплата батьків — 39 000 грн, стипендія доньки — 2 550 грн. Упродовж місяця родина планує здійснити такі обов’язкові витрати: оренда квартири — 7 000 грн; комунальні платежі — 2 200 грн; витрати на харчування — 10 800 грн; бензин та обслуговування автомобіля — 4 500 грн; побутова хімія та засоби догляду — 550 грн; транспортні витрати доньки — 900 грн; заощадження на купівлю власної квартири — 5 000 грн; придбання одягу — 3 000 грн; особисті потреби кожного (кіно, кафе) — 2 200 грн.

Пам’ятайте, що фінансовий план — це не разовий розрахунок, а процес контролю й оптимізації.

Як зменшити фінансові ризики

— Прочитайте текст на сторінках 166-167 підручника.

• Чому події, які неможливо спрогнозувати, можуть впливати на добробут людини?
• Яку роль у фінансовій стабільності відіграє грошовий резерв?
• Які непередбачувані життєві обставини можуть вимагати використання фінансової “подушки безпеки”?
• Яку суму резерву рекомендують мати фінансові експерти й чому саме таку?
• Як сформована “подушка безпеки” впливає на емоційний стан людини?

Отже, “подушка безпеки” допомагає зберегти фінансову стабільність, дає змогу покривати необхідні витрати в складні періоди й знижує рівень стресу.

Детальніше про фінансові ризики

Подивіться відео й дізнайтеся більше про фінансові ризики.

Ризики в нашому житті

— Виконайте завдання 6 на сторінці 167 підручника.

Запитання-підказки для аналізу ситуації з Микитою

• Що буде, якщо Микита захворіє або втратить роботу?
• Чи має він запас на випадок непередбачуваних витрат?
• Чи впевнений він, що телефон у хорошому стані та не має прихованих дефектів?
• Чи доречно розраховуватися карткою, що належить іншій людині?
• Які є безпечні способи оплати, щоб уникнути ризику крадіжки даних?

Запитання-підказки для аналізу ситуації з Аліною

• Що буде, якщо ніхто не купить сумки протягом тижня?
• Чи є в Аліни запасні джерела доходу?
• Чи можливе повернення товару, якщо якість виявиться низькою?
• Чи варто брати борг, якщо немає гарантій отримання виручки?
• Як вплине на Аліну затримка замовлень або проблема з доставкою тканини?

Хибні й істинні твердження (робота в зошиті)

— Виконайте завдання 3 на сторінці 29 робочого зошита.

Пригадаємо важливі моменти уроку

Прочитайте текст із підсумками параграфа на сторінці 168 підручника.

Ми з’ясували, що фінансова безпека й відповідальне ставлення до грошей є важливими складниками добробуту людини. Особисте фінансове планування допомагає не лише контролювати доходи й витрати, а й оптимізувати видатки, прогнозувати можливі надходження й досягати поставлених фінансових цілей. Ми також звернули увагу на ризики, що можуть виникати через непередбачувані обставини або фінансову необачність. Відсутність заощаджень, поспішні рішення чи неправильне поводження з грошима здатні негативно вплинути на добробут. Саме тому важливо формувати фінансову “подушку безпеки”, діяти обдумано й передбачати можливі наслідки своїх дій. Використання незаконних способів досягнення фінансових цілей, як-от шахрайство, крадіжка чи вимагання, призводить до юридичної відповідальності й руйнує репутацію. Досягати власних фінансових мрій варто лише чесними й законними шляхами.

Ще раз про запитання до параграфа

— Пригадайте ще раз запитання, які було розглянуто в цьому параграфі.

• На яке запитання ви були готові відповісти вже на початку уроку? Чи такою самою буде ваша відповідь зараз? Що нового ви дізналися на уроці?
• Чи на всі запитання ми знайшли відповіді? Про що ще ви хочете дізнатися? Як саме ви це робитимете?

Виконайте завдання 5 на сторінці 166 підручника. Для представлення результатів використовуйте звичайні зошити, електронні таблиці й інші комп’ютерні програми або мобільні застосунки для планування й контролю бюджету.