Стартуємо

Сьогодні на нас чекає надзвичайно важлива й цікава тема, яка знадобиться вам не лише під час уроку, а й у вашому житті. Ми поговоримо про те, як розумно керувати грошима, а саме — як планувати доходи й витрати.

Можливо, ви думаєте: “Навіщо мені це зараз? Гроші заробляють батьки”. Це так, але у світі, де ви постійно вибираєте — купити нову гру, сходити в кіно чи відкласти на щось більше — уміння рахувати й планувати є ключовим для вашої фінансової незалежності в майбутньому.

Пригадуємо та обговорюємо

 — Перевіримо домашню роботу “Бюджет на тиждень”. Усно представте свій план й поясніть, як ви оптимізували свої витрати наступного тижня.

Ви виконали дуже важливу роботу — склали свій перший фінансовий план. Це не просто числа в таблиці, це крок до вашої фінансової свободи. Ви відчули, що ваші доходи завжди обмежені, але ваші бажання — ні. Зрозуміло, що витрати — це завжди вибір. Але ви переконалися, що навіть із невеликого бюджету можна знайти кошти на заощадження. Фінансове планування має стати вашою постійною звичкою.

Міркуємо та аналізуємо

— Прочитайте висловлювання Бенджаміна Франкліна:

• Про яке поводження з грошима йдеться у висловлюванні?
• Чи справді всі витрати, що не є необхідними, марні? Які витрати є марними? Чому?

Довідка. Бенджамін Франклін — один із засновників США, дипломат, науковець, письменник, журналіст.

Франклін став одним з авторів Декларації незалежності США й Конституції 1787 року. Був засновником дискусійного клубу (який згодом еволюціонував у філософське товариство Америки), першої пожежної частини у Філадельфії й публічної бібліотеки в Штатах, а також Пенсільванського університету. Розробив власну систему особистісного розвитку — піраміду Франкліна. Він був захоплений ідеями самовдосконалення і прагнув стати більш доброчесною людиною. Франклін стверджував: коли людина стає досить заможною, вона має присвятити себе суспільному благу.

Дізнайтеся більше

• Чи пов’язані, на вашу думку, досягнення Бенджаміна Франкліна з його поглядами на життя? Поясніть.
• Якими прикладами ви можете проілюструвати такі слова Франкліна: “Якщо час найдорожча річ, розтрата часу є найбільшим марнотратством”?
• Чи можна скористатися словами Франкліна “Хто купує зайве, врешті-решт продає необхідне” як фінансовою порадою? Обґрунтуйте свою думку.

Приклад Бенджаміна Франкліна навчає нас, що планування доходів і витрат — це не просто бухгалтерія. Це стратегія життя. Це вміння перетворювати свій час на гроші, контролювати бажання, щоб мати змогу фінансувати потреби, і заощаджувати, щоб робити інвестиції у своє майбутнє й майбутнє суспільства. Отож почнімо! Готові зануритися у світ фінансової грамотності?

Формулюємо тему уроку та його завдання

— Прочитайте назву параграфа на сторінці 47 підручника. Про що сьогодні говоритимемо?

• Прочитайте запитання, які буде розглянуто в цьому параграфі. Нагадуємо, вони містяться в підзаголовках.

• На яке з них ви готові відповісти зараз?
• Яке із запитань потребує докладнішого опрацювання?
• Яке запитання вас найбільше зацікавило?

Що допомагає задовольнити наші потреби (робота в зошиті)

— Відгадайте слово, яке поєднує ноту й рух, і є основою нашого уроку?

Ми починаємо говорити про фінанси, і перше, що нам потрібно визначити, що таке дохід.

— Прочитайте текст на сторінці 47 підручника і виконайте завдання 1 на сторінці 20 робочого зошита.

Уявіть, що дохід  — це річка. Звідки ця річка бере свій початок? З яких джерел вона наповнюється?

Звідки беруть гроші ваші батьки чи дорослі родичі?

 Зарплата, пенсія, бізнес тощо.

А чи може людина мати дохід, не працюючи щодня?

Здавання квартири в оренду, відсотки з грошей у банку, продаж акцій тощо.

А тепер перенесімо це на ваше життя. Ви поки що не маєте зарплати, але у вас є свої фінанси. Що є вашим джерелом доходу?

Кишенькові гроші, подарунки, дрібні підробітки, наприклад, допомога сусідам тощо.

Визначаємо основні й додаткові витрати (робота онлайн-парами)

— Виконайте завдання 1 на сторінці 47 підручника.

Шаблон бюджету родини

Що допомагає задовольнити наші потреби

— Прочитайте текст на сторінках 47-48 підручника. Виконайте завдання 2 на сторінці 48 підручника.

• Який дохід — активний чи пасивний — вам ближчий зараз? А в майбутньому?
• Чи може хобі перетворитися на джерело пасивного доходу? Яким чином?
• Які знання чи вміння допомагають створити продукти інтелектуальної праці?
• Чому важливо захищати свої ідеї (патент, авторське право)?

Визначаємо вид доходу

— Виконайте завдання 3 на сторінці 48 підручника.

Онлайн-завдання

— Виконайте інтерактивне завдання — розпізнайте активний та пасивний дохід.

• Чи відразу вдалося розпізнати в ситуаціях тип доходу? Що було складним?

Отож ми з’ясували, що таке активний і пасивний дохід, і зрозуміли, звідки гроші з’являються в сімейному бюджеті. Та цього недостатньо, щоб родина почувалася впевнено. Адже важливо не лише отримати гроші, а й розумно ними розпорядитися.

Визначаємо витрати

— Прочитайте текст на сторінці 49 і виконайте завдання 4 на тій самій сторінці підручника.

Шаблон бюджету родини

• Чи є витрати, які здаються бажаними, але з часом стають необхідними?
• Які витрати можна зробити плановими або фіксованими?
• Як змінюється структура витрат залежно від віку, місця проживання, складу родини? Від чого взагалі залежить структура витрат?

Як витратити мільйон?

Уявіть, що вам подарували мільйон гривень! Як би ви його витратили? Подивіться мультфільм, який покаже, що трапляється, коли витрачаємо гроші без плану. Поміркуйте під час перегляду: які покупки були потрібними, а які  — зайвими?

• Чи всі покупки героя були потрібними?
• Які витрати були бажаними, а які фіксованими?
• Що трапилося, коли герой витратив усі гроші?
• Як би ви вчинили на його місці?
• Який головний урок мультфільму?
• Уявіть, що ви стали ще одним героєм мультфільму. Складіть 3 поради головному героєві про те, як розпоряджатися грошима.

Чекліст “Як уникати небажаних витрат”

Ми часто витрачаємо гроші, не замислюючись, чи справді це потрібно. Щоб навчитися планувати витрати й уникати зайвих покупок, скористайтеся цим чеклістом (див. роздруківку “Чекліст «Як уникати небажаних витрат»”) — він допоможе витрачати розумно!

• Поміркуйте, чи можете додати до цього чекліста поради.
• Можливо, щось із переліку уже є у ваших фінансових звичках? Що саме? чому це важливе?

Мінісценка “Гроші в глечику” (робота в онлайн-групі)

А зараз інсценуємо коротку історію з нашого повсякденного життя (див. роздруківку “Гроші в глечику”). У родині була проблема  — грошей завжди не вистачало. Здавалося, що вони зникають самі собою.

Ця ситуація може трапитися в кожній родині. Вона нагадує нам дуже важливу річ: гроші не зникають самі — вони витрачаються так, як ми їх спрямовуємо.

• Чи можете навести приклад марних витрат, які ви коли-небудь робили? Що спонукало вас до них?
• Подумайте й сформулюйте 2-3 поради для себе в минулому. Чи завжди дотримуєтеся цих порад зараз?
• Що допомагає грамотно розпоряджатися фінансами?

Як відрізнити бажання й потребу (робота онлайн-групами)

Перегляньте коротке відео й дізнайтеся, як відрізнити бажання від потреб, щоб витрачати гроші розумно.

• Як реклама впливає на наші бажання?
• Чому важливо розуміти різницю між потребами й бажаннями?
• Що допомагає приймати розумні фінансові рішення?
• Яку покупку ви зробили б, якщо потрібно обрати лише одну, — із розділу “потреб” чи “бажань”? Чому?

Плануємо бюджет

— Прочитайте текст на сторінці 50 підручника.

• Чому важливо планувати витрати наперед, навіть якщо ми не можемо передбачити всі обставини?
• Які витрати у вашій родині можна назвати регулярними, а які — непередбачуваними? Як ви з ними справляєтеся?
• Що для вас означає “фінансова подушка безпеки”? У яких ситуаціях вона може знадобитися?
• На яку велику покупку ви хотіли б накопичити? Як би ви спланували це?

Фінансовий план родини: коли ніхто не стоїть осторонь

Перегляньте відео, які допоможуть глибше зрозуміти, як працюють економіка родини та як кожен із членів родини може впливати на фінансовий стан своєї домівки.

Плануємо доходи та витрати родини

• Які особливості сімейного бізнесу? Які його переваги й недоліки?
• Які особливі рядки з’являться в бюджеті родин, що ведуть сімейний бізнес?
• Про який вдалий сімейний бізнес ви знаєте? Чому він вдалий?
• Який сімейний бізнес ви можете запропонувати? Чому він може стати вдалим?

Кожному з вас колись доведеться заробляти, витрачати і берегти кошти. І що раніше ми навчимося робити це розумно, то більше спокою та задоволення матимемо в майбутньому.

Гра-вікторина “Що вигідніше?”

Пограємо в гру, щоб закріпити наші знання. Ознайомтеся із ситуаціями та виберіть варіант, який вважаєте вигідним.

Ситуації

1. Ви щодня купуєте каву за 40 грн.
   А) Продовжуєте купувати.
   Б) Варите вдома і за місяць заощаджуєте понад 800 грн.
   Що вигідніше для бюджету?
2. Маєте 1 000 грн.
   А) Купуєте нову вже не першу футболку.
   Б) Купуєте облігації і отримаєте відсотки  — прибуток.
   Що допоможе сформувати пасивний дохід?
3. У вас є 500 грн на розваги.
   А) Ходите в кіно 5 разів на місяць.
   Б) Ідете двічі на місяць в кіно, а решту відкладаєте у скарбничку.
   Що допоможе і відпочити, і зекономити?
4. Родина планує бюджет:
   А) Витрачати все до копійки щомісяця.
   Б) Відкладати хоча б 10% доходу на заощадження.
   Що вигідніше для стабільності?

• Який варіант ви вибирали найчастіше — той, що передбачає лише витрати, чи той, що сприяє заощадженню? Чому саме?
• Чи були ситуації, де ви змінили б свій вибір, якби мали інший рівень доходу або інші обставини?
• Яке з рішень у грі, на вашу думку, найбільше впливає на довгострокову фінансову стабільність? Чому?

Витрати й дохід (робота в зошиті)

— Виконайте завдання 2 на сторінці 20 робочого зошита.

Зазираємо в майбутнє й плануємо

— Виконайте завдання 5 на сторінці 50 підручника.

Шаблон бюджету родини

• Які витрати у вашій майбутній родині будуть найнеобхіднішими, а які можна було б скоротити або перенести?
• Як зміниться бюджет родини, якщо з’явиться нове джерело доходу або несподівані витрати?
• Чи має ваша родина фінансову мету? Яку саме? Як заощадження допоможуть наблизитися до її реалізації?

Дефіцит і профіцит бюджету: з’ясовуємо поняття

— Прочитайте текст на сторінці 51 підручника.

• Чому важливо знати баланс між доходами і витратами в родинному бюджеті? Як це впливає на фінансову стабільність?
• У яких випадках бюджет родини може бути дефіцитним, а коли  — профіцитним? Наведіть приклади з життя або уявних ситуацій.
• Як ви розумієте поняття “домогосподарство”? Чим домогосподарство може відрізнятися від звичного уявлення про родину?
• Уявіть, що складаєте бюджет для свого домогосподарства. Які витрати вважаєте пріоритетними, а на чому можна було б зекономити?

Бліц-інтерв’ю про фінанси (робота в зошиті)

— Виконайте завдання 3 на сторінці 20 робочого зошита.

Кейс “Аналізуємо бюджет” (робота онлайн-групами)

— Виконайте завдання 6 на сторінці 52 підручника.

Шаблон бюджету родини

Приклад місячного бюджету родини

• Чи є в цьому бюджеті баланс між доходами й витратами? Якщо ні  — що можна змінити, щоб його досягти?
• Які витрати в цьому бюджеті є фіксованими, а які  — змінними? Як це впливає на фінансову гнучкість родини?
• Чи передбачено в бюджеті резервний фонд або заощадження? Як його розмір співвідноситься із загальними витратами?
• Які витрати можна оптимізувати або скоротити без шкоди для базових потреб родини? Наведіть приклади.

Практикум “Аналізуємо бюджет родини” (робота в зошиті)

— Виконайте завдання 4-5 на сторінці 21 робочого зошита. Складіть власний бюджет родини. Будьте уважні, плануючи, пригадуйте все, про що ми говорили сьогодні.

Шаблон бюджету родини

Пригадаємо важливі моменти уроку

— Прочитайте текст із підсумками параграфа на сторінці 53 підручника.

Ще раз про запитання до параграфа

— Пригадайте ще раз запитання, розглянуті в цьому параграфі.

• На яке запитання ви були готові відповісти вже на початку уроку? Чи такою самою буде ваша відповідь зараз? Що нового ви дізналися на уроці?
• Чи на всі запитання ми знайшли відповіді? Про що ще ви хочете дізнатися? Як саме ви це робитимете?

Усна рефлексія “3 монетки”

• Що нового я сьогодні дізнався про гроші?
• Що допоможе мені уникати зайвих витрат?
• Що я спробую застосувати вдома?

Письмова рефлексія “Мій гаманець рішень”

Коротко напишіть у зошиті.

• Я зрозумів / зрозуміла, що …
• Тепер я вмію …
• Наступного разу, коли захочу щось купити, я …

Варіант 1

Виконайте завдання 7 на сторінці 52 підручника.

Варіант 2 “Мій фінансовий талісман”

Створіть свій “талісман розумного витрачання” — це може бути монетка, гаманчик чи навіть слово-нагадування (наприклад, “СТОП!”, “ПОДУМАЙ!”, “ЧИ ТРЕБА?”).